6 bước mình đã làm trước khi mua chứng chỉ quỹ đầu tiên
Mình bắt đầu tìm hiểu về chứng chỉ quỹ từ đầu năm 2024. Lý do rất đơn giản: mình mong muốn một kênh đầu tư bền vững tăng trưởng đều trong dài hạn để xây dựng một quỹ hưu trí ổn định cho hai vợ chồng.
Trước khi “xuống tiền”, mình đã làm đúng 6 bước sau đây – và đến nay vẫn duy trì đều đặn mỗi tháng.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ nào mình đã chọn để đầu tư?
🎯 Bước 1: Xác định rõ mục tiêu đầu tư
Với mình xác định mục tiêu đầu tư là điều quan trọng nhất. Không có mục tiêu rõ ràng, rất dễ đầu tư kiểu cảm tính, cảm xúc.
Mục tiêu của mình là đầu tư hưu trí cho 2 vợ chồng, kỳ vọng nghỉ hưu ở tuổi 50 và duy trì mức sống 30 triệu/tháng theo sức mua hiện tại.
Khi mình có mục tiêu rõ ràng, việc chọn quỹ, đi vốn, và theo dõi sau này sẽ dễ dàng và kiên định hơn rất nhiều.
💰 Bước 2: Xác định số vốn đầu tư
Mình bắt đầu với:
- Vốn ban đầu: 300 triệu
- Kỳ vọng đầu tư định kỳ: 20 triệu/tháng
Đây là mức phù hợp với khả năng tài chính, không quá tạo áp lực mà vẫn đảm bảo tích lũy lâu dài. Với tốc độ này, mỗi năm mình đầu tư thêm khoảng 240 triệu – sau 15 năm, nếu duy trì đều đặn và quỹ đạt lợi suất trung bình 12%/năm, tài sản có thể vượt 10 tỷ đồng.
📊 Việc tính toán trước giúp bạn hình dung rõ con đường tài chính mình đang đi, thay vì “đầu tư cho vui”.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ là gì? Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới bắt đầu
⚖️ Bước 3: Hiểu rõ mức rủi ro mình chấp nhận
Mình vốn có đầu tư cổ phiếu riêng lẻ và cả tiền điện tử, nên hiểu rõ bản thân có thể chấp nhận rủi ro cao hơn trung bình.
Nếu bạn không hiểu chính mình thì thử làm khảo sát trên fmarket để có thể thấy được hồ sơ rủi ro của bạn.
Vì vậy, mình cân nhắc tới việc mua chứng chỉ quỹ cổ phiếu,
🧠 Mẹo nhỏ: Hãy làm test rủi ro trước khi đầu tư. Nó giúp bạn tránh cảm giác hoang mang khi quỹ tạm thời giảm NAV.
📈 Bước 4: Chọn quỹ phù hợp với mục tiêu dài hạn
Mình lên Fmarket chọn quỹ cổ phiếu có hiệu suất 5 năm tốt nhất thì có những cái tên sau: VESAF, DCDS, SSISCA, VEOF, VCBF-BCF
Cuối cùng mình đã chọn SSI-SCA vì:
- Có hiệu suất ổn định nhiều năm,
- Đội ngũ quản lý uy tín (SSIAM – công ty con của SSI),
- Và triết lý đầu tư “tăng trưởng bền vững”.
- Đặc biệt mình đang đầu tư chứng khoán tại SSI, nên mình mua luôn chứng chỉ quỹ trên đó cho tiện theo dõi.
Mình không kỳ vọng lãi ngắn hạn, mà tập trung vào sự tăng trưởng của tài sản qua thời gian.
Xem thêm: So sánh chứng chỉ quỹ với gửi tiết kiệm: Mình đã chọn gì?
💳 Bước 5: Chọn phương pháp đi vốn phù hợp
Số tiền ban đầu 300tr mình cũng đã chọn thời điểm để mua một lần. Vì thời điểm đó, cá nhân mình thấy thị trường đang được định giá hấp dẫn.
Còn hàng tháng mình DCA định kỳ (đầu tư trung bình giá) – mua đều 20 triệu mỗi tháng, bất kể thị trường lên hay xuống.
Cách này giúp:
- Tránh mua đúng lúc thị trường đỉnh,
- Giữ tâm lý thoải mái hơn,
- Và biến đầu tư thành thói quen tài chính tự động.
🔁 Bước 6: Thực hiện và theo dõi định kỳ
Sau khi hoàn thành 5 bước trên, mình bắt tay vào hành động: mua lệnh 300 triệu, sau đó tiếp tục mua thêm khi thị trường điều chỉnh — đặc biệt là thời điểm tin đánh thuế vào tháng 4/2025
Hàng tháng mình vẫn tiếp tục mua tới giờ đã được 10 tháng định kỳ. Thay vì lo lắng từng ngày, mình chú ý:
- Tổng số CCQ tăng dần qua thời gian
- Kỷ luật đầu tư được duy trì
- Và quan trọng nhất: vẫn đi đúng hướng mục tiêu hưu trí
Sau 10 tháng, mình đã đầu tư hơn 600 triệu, sở hữu hơn 15.000 CCQ SSI-SCA. Lợi nhuận thời điểm viết bài là gần 100tr
✅ Tổng kết
Đầu tư chứng chỉ quỹ không cần quá phức tạp. Chỉ cần bạn xác định rõ mục tiêu – số vốn – mức rủi ro – quỹ phù hợp – phương pháp đi vốn – và kiên trì theo dõi.
Với mình, SSI-SCA chính là khởi đầu của quỹ hưu trí 2 vợ chồng, và mỗi lần góp vốn là một bước nhỏ hướng gần tới mục tiêu của hai vợ chồng.
🎁 Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn
Nếu bạn chưa có tài khoản, có thể đăng ký ngay trên Fmarket và nhập mã giới thiệu: 007F987066870 để nhận thưởng 50.000đ khi mua chứng chỉ quỹ đầu tiên.
Member discussion