Cách đi vốn an toàn cho người mới đầu tư chứng chỉ quỹ
Khi mới bắt đầu đầu tư chứng chỉ quỹ, câu hỏi phổ biến nhất thường là:
“Nên đầu tư hết một lần hay chia nhỏ nhiều lần?”
Câu trả lời thực ra rất đơn giản, rõ ràng — tùy vào loại quỹ bạn chọn.
Với quỹ trái phiếu, mua một lần all-in và càng sớm càng tốt.
Với quỹ cổ phiếu, cần đi vốn theo kế hoạch và 4 yếu tố quan trọng.
Bài viết này chia sẻ góc nhìn cá nhân của mình về cách đi vốn an toàn cho người mới đầu tư chứng chỉ quỹ. Cách kết hợp cả hai để tối ưu lợi nhuận mà vẫn giữ được sự an tâm khi đầu tư.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ là gì? Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới bắt đầu
1. Quỹ trái phiếu – All-in một lần càng sớm càng tốt
Quỹ trái phiếu là kênh an toàn, ổn định và ít biến động nhất trong nhóm chứng chỉ quỹ.
Danh mục của quỹ trái phiếu chủ yếu gồm trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng, nên lợi suất thường quanh 6–8%/năm.
Vì quỹ đầu tư vào các sản phẩm lãi xuất cố định nên giá trị quỹ sẽ tăng đều theo thời gian, do đó quỹ trái phiếu mình thường:
All-in một lần càng sớm càng tốt, vì mua sớm là hưởng lãi sớm.
📌 Ví dụ:
- Bạn có 100 triệu nhàn rỗi chưa cần dùng trong 6–12 tháng.
- Thay vì để trong tài khoản ngân hàng hay gửi tiết kiệm, bạn có thể đầu tư hết vào quỹ trái phiếu, cá nhân mình chọn VCBF-FIF và DCIP.
- Mỗi ngày, giá trị quỹ tăng nhẹ, bạn được cộng lãi tự động mà không phải làm gì.
➡️ Ngoài ra, quỹ trái phiếu thường có thể chuyển đổi sang quỹ cổ phiếu cùng công ty mà không mất phí, nên đây là “bến đỗ tạm thời” rất an toàn khi bạn chưa sẵn sàng vào quỹ cổ phiếu.
Xem thêm: So sánh chứng chỉ quỹ với gửi tiết kiệm: Mình đã chọn gì?
2. Quỹ cổ phiếu – Đi vốn theo 4 yếu tố quan trọng
Quỹ cổ phiếu mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng cũng đi kèm biến động lớn hơn.
Do đó, người mới không nên “all-in” một lần mà nên đi vốn theo từng giai đoạn – đây là cách an toàn và thông minh nhất.
1️⃣ Mục tiêu đầu tư đi cùng thời gian đầu tư
Mục tiêu quyết định cách bạn đi vốn. Thời gian càng dài, rủi ro ngắn hạn càng nhỏ.
- Ngắn hạn (<2 năm): chỉ nên đầu tư quỹ trái phiếu.
- Trung hạn (2–3 năm): có thể dành 30–50% cho quỹ cổ phiếu.
- Dài hạn (>3 năm): tăng tỷ trọng cổ phiếu lên 60–80% để tối ưu lợi nhuận.
2️⃣ Số vốn và dòng tiền góp hàng tháng
- Nếu có vốn khởi đầu lớn (100–200 triệu), chỉ nên vào tối đa 20% quỹ cổ phiếu còn lại vào quỹ trái phiếu all-in một lần 80% số vốn còn lại. Sau đó chuyển đổi mỗi tháng 10-15% từ quỹ trái phiếu qua cổ phiếu để trung bình giá.
- Nếu thị trường giảm sâu có giá tốt thì tăng tỉ lệ chuyển đổi lên 20-25%. Điều này rất quan trọng để tối ưu lợi nhuận trong dài hạn.
- Số tiền góp thêm hàng tháng cũng nên theo tỉ lệ trên đi vốn thêm hàng tháng.
- Bắt đầu bằng số tiền nhỏ để tạo thói quen: chỉ cần 500.000 – 2.000.000 đồng/tháng.
- Khi quen, tăng dần theo thu nhập.
💡 Cách này gọi là DCA (Dollar Cost Averaging) – đầu tư định kỳ giúp giảm rủi ro và tối ưu giá mua trung bình.
Xem thêm: 6 bước mình đã làm trước khi mua chứng chỉ quỹ đầu tiên
3️⃣ Khẩu vị rủi ro
Đi vốn còn tùy mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, bạn có thể tham khảo phân bổ sau:
| Khẩu vị | Đặc điểm | Tỷ trọng gợi ý |
|---|---|---|
| An toàn | Ưu tiên an toàn, ngại biến động | 20% cổ phiếu – 80% trái phiếu |
| Cân bằng | Chấp nhận rủi ro vừa phải | 50% cổ phiếu – 50% trái phiếu |
| Tăng trưởng | Đầu tư dài hạn, chịu biến động cao | 70% cổ phiếu – 30% trái phiếu |
Nếu chưa rõ rủi mức độ rủi ro của mình, bạn có thể làm bài kiểm tra trên ứng dụng fmarket.
4️⃣ Thời điểm thị trường (P/E)
Chỉ số P/E (Price/Earnings) của vnindex giúp nhận biết thị trường đang “rẻ” hay “đắt” một cách tương đối. Thời điểm thị trường cụ thể cũng quyết định cách đi vốn.
| P/E VN-Index | Ý nghĩa | Hành động gợi ý |
|---|---|---|
| Dưới 13 | Thị trường rẻ | Có thể tăng tốc giải ngân, chuyển thêm từ quỹ trái phiếu sang cổ phiếu |
| 13–14 | Trung bình | Duy trì DCA đều đặn |
| Trên 16 | Thị trường đắt | Giảm tốc DCA, tạm giữ ở quỹ trái phiếu |
Như mình đã đi vốn all-in một lần 300tr vào quỹ cổ phiếu vào thời điểm đầu năm 2025 khi thị trường được coi là rẻ.
➡️ Dù vậy, đừng quá phụ thuộc vào chỉ số P/E — yếu tố quan trọng nhất vẫn là kỷ luật đầu tư định kỳ lâu dài.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ nào mình đã chọn để đầu tư?
3. Giải pháp kết hợp quỹ cổ phiếu và trái phiếu cùng công ty
Cách đi vốn an toàn và linh hoạt nhất là chọn cặp quỹ cổ phiếu – trái phiếu cùng công ty quản lý quỹ.
Vì sao?
- Bạn có thể chuyển đổi giữa hai quỹ mà không mất phí.
- Giúp điều chỉnh tỷ trọng linh hoạt theo thị trường:
- Khi thị trường rẻ → chuyển dần tiền từ trái phiếu → cổ phiếu.
- Khi thị trường cao → chuyển ngược lại để bảo toàn lãi.
➡️ Đây cũng là lý do vì sao mình không đầu tư chứng chỉ quỹ cân bằng. Vì mình muốn tự điều chỉnh tỉ lệ cổ phiếu và trái phiếu theo ý của mình dựa theo thời điểm của thị trường.
📌 Các cặp quỹ tốt mình đang đầu tư:
- Cặp quỹ của SSI: SSISCA (cổ phiếu) – SSIBF (trái phiếu)
- Cặp quỹ của VCBF: VCBF-BCF (cổ phiếu) – VCBF-FIF (trái phiếu)
- Cặp quỹ của Dragon Capital: DCDS (cổ phiếu) – DCIP (trái phiếu linh hoạt)
💡 Đây chính là chiến lược “tài sản kép”: vừa an toàn vừa tăng trưởng — phù hợp nhất cho người mới đầu tư.
Kết luận
Đi vốn an toàn không phải là né rủi ro, mà là hiểu rõ bản chất của từng loại quỹ và cách kết hợp thông minh giữa chúng.
Với quỹ trái phiếu, hãy all-in một lần sớm để lãi sớm.Với quỹ cổ phiếu, hãy đi vốn có kế hoạch, theo 4 yếu tố quan trọng bên trên.Kết hợp cả hai quỹ cùng công ty để dễ dàng chuyển đổi khi thị trường thay đổi.
Bạn là người mới thì cần hiểu sản phẩm đầu tư, hiểu thị trường. Sau 1-2 năm có kiến thức, trải nghiệm sẽ tối ưu được tốt hơn. Mới đầu tư thì cần an toàn và kinh nghiệm, trải nghiệm trước.
Quan trọng nhất là bắt đầu sớm và đều đặn — vì thời gian chính là người bạn tốt nhất của nhà đầu tư.
Xem thêm: Đăng ký tài khoản Fmarket miễn phí – nhận thưởng ngay 50.000đ
Member discussion