Chứng chỉ quỹ là gì? Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới bắt đầu

Mình đã và đang đầu tư chứng chỉ quỹ. Bài viết này là góc nhìn cá nhân cung cấp những thông tin và kiến thức cho người mới cần phải biết trước khi đầu tư chứng chỉ quỹ.

Nếu bạn mới bắt đầu tìm hiểu đầu tư tài chính, đây là bài viết dành cho bạn.

Xem thêm: Chứng chỉ quỹ nào mình đã chọn để đầu tư?

Chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ (CCQ) là một loại chứng khoán do quỹ đầu tư phát hành. Khi bạn mua CCQ, nghĩa là bạn góp vốn vào quỹ, số tiền này được công ty quản lý quỹ dùng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản tài chính khác.

➡️ Nói đơn giản: bạn đưa tiền cho quỹ, quỹ sẽ thay bạn đầu tư để tìm kiếm lợi nhuận.

Ưu điểm của chứng chỉ quỹ

• Đơn giản: không cần phân tích cổ phiếu, quỹ làm thay bạn.
• Chi phí thấp: chỉ cần vài trăm nghìn đã có thể đầu tư.
• Đa dạng hóa rủi ro: quỹ đầu tư nhiều mã cổ phiếu, nhiều trái phiếu hoặc nhiều tài sản khác nhau → rủi ro giảm so với mua riêng lẻ. Rất nhiều bạn mua quá nhiều chứng chỉ quỹ khác nhau nhưng với mình điều này không cần thiết.
• Chuyên nghiệp: được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia.

➡️ Lợi nhuận trung bình các quỹ cổ phiếu tại Việt Nam 5 năm qua dao động 12–15%/năm với các top quỹ thì còn cao hơn, quỹ trái phiếu khoảng 6–8%/năm.

Xem thêm: 6 bước mình đã làm trước khi mua chứng chỉ quỹ đầu tiên

Nhược điểm và rủi ro

• Lợi nhuận không cố định: giá CCQ biến động theo thị trường. Tuỳ quỹ bạn chọn mà mức độ biến động cao hay thấp.
• Không kiểm soát danh mục: bạn không cần tự chọn cổ phiếu, quỹ quyết định thay.
• Phí quản lý: quỹ thu một phần phí nhỏ (thường 1–2%/năm). Phí này đã được trừ trực tiếp vào giá Nav của CCQ rồi, nên % lãi trên ứng dụng bạn nhìn thấy gần như là thực lãi bạn nhận được.

Ai nên đầu tư CCQ?

• Người mới bắt đầu chưa có nhiều kiến thức tài chính.
• Người bận rộn, người có công việc riêng, không có thời gian theo dõi thị trường.
• Người muốn đầu tư dài hạn, ổn định, tích sản dần theo tháng.

➡️ Nếu bạn đang là một trong 3 trường hợp trên thì chứng chỉ quỹ là sản phẩm hoàn hảo dành cho bạn.

Xem thêm: Cách đi vốn an toàn cho người mới đầu tư chứng chỉ quỹ

Các loại chứng chỉ quỹ phổ biến

• Quỹ cổ phiếu: Quỹ sẽ đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, lợi nhuận cao nhưng biến động cũng lớn.
• Quỹ trái phiếu: Quỹ đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp... Là sản phẩm lãi xuất cố định nên an toàn hơn, lợi nhuận ổn định.
• Quỹ cân bằng: Kết hợp cả cổ phiếu và trái phiếu, cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.
• Quỹ ETF: Quỹ sẽ đầu tư mô phỏng theo một chỉ số cụ thể, có thể mua bán linh hoạt như cổ phiếu.

➡️ Ở thị trường Việt Nam hiện nay, theo ý kiến của mình chúng ta chỉ cần quan tâm quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu.

So sánh với gửi tiết kiệm

• Gửi tiết kiệm: an toàn, lãi ~5%/năm (thời điểm viết bài), không rủi ro mất gốc.
• Đầu tư CCQ: lợi nhuận kỳ vọng cao hơn (8–12%/năm), nhưng có biến động ngắn hạn.

Ví dụ: Nếu gửi tiết kiệm 100 triệu, sau 1 năm lãi khoảng 5 triệu. Cùng số tiền đó đầu tư CCQ, lợi nhuận có thể đạt 8–12 triệu, nhưng cũng có thể thấp hơn nếu thị trường giảm.

Đầu tư CCQ không đảm bảo lợi nhuận, nhưng giúp tiền của bạn theo kịp lạm phát thậm chí còn vượt lên. Mình cũng chọn đầu tư chứng chỉ quỹ thay cho gửi tiết kiệm.

➡️ Bạn hãy nghĩ xem, khi giá cả mọi mặt hàng tăng quá nhanh thì lãi xuất gửi tiết kiệm thấp có thật sự là an toàn nữa trong dài hạn nữa không?

Xem thêm: So sánh chứng chỉ quỹ với gửi tiết kiệm: Mình đã chọn gì?

Cách mua chứng chỉ quỹ (CCQ)

1. Mở tài khoản: Mình chọn Fmarket ứng dụng số 1 Việt Nam để đầu tư chứng chỉ quỹ với lượng người dùng lớn nhất.
2. Chọn quỹ phù hợp: quỹ cổ phiếu (rủi ro – lợi nhuận cao), quỹ trái phiếu (ổn định – lợi nhuận thấp), quỹ cân bằng. Thường bạn nên chọn 1 cặp quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu.
3. Đặt lệnh và chuyển tiền và mua CCQ theo số lượng mong muốn. Khi lệnh hoàn thành app sẽ hiển thị đầy đủ thông tin tài sản, lỗi lãi của bạn.
4. Theo dõi NAV (giá CCQ) trên ứng dụng Fmarket hoặc website.
5. Có thể rút vốn bất kỳ lúc nào (CCQ mở), tiền về tài khoản của bạn sau 2-3 ngày làm việc sau khi bạn bán ccq. Đầu tư chứng chỉ quỹ là lâu dài Mình thấy rằng ít nhất 2-3 năm để thấy kết quả thật sự.

Xem thêm: Đăng ký tài khoản Fmarket miễn phí – nhận thưởng ngay 50.000đ

Kinh nghiệm đầu tư CCQ cho người mới

• Bắt đầu với số vốn nhỏ (1–2 triệu) để làm quen.
• Đầu tư định kỳ hàng tháng (ví dụ 1–2 triệu/tháng) → gọi là “tích sản”.
• Xác định dài hạn (3–5 năm) để thấy hiệu quả của lãi kép.
• Nên chọn quỹ uy tín (như SSI, Dragon Capital, VCB Fund, Vina Capital…).

Câu hỏi thường gặp (FAQs)

1. Đầu tư chứng chỉ quỹ có an toàn không?

Chứng chỉ quỹ được xem là một trong những hình thức đầu tư an toàn và ổn định nhất cho người mới bắt đầu.

Giá trị quỹ có thể dao động nhẹ theo thị trường trong ngắn hạn, nhưng nếu đầu tư dài hạn và đều đặn, rủi ro sẽ giảm đi đáng kể và lợi nhuận thường vượt gửi tiết kiệm.

2. Có thể bán CCQ bất kỳ lúc nào không?

Có, với CCQ mở. Sau khi đặt lệnh bán, tiền sẽ về tài khoản ngân hàng sau 2–3 ngày làm việc.

3. CCQ có trả cổ tức không?

Hầu hết quỹ không trả cổ tức bằng tiền mặt, lợi nhuận sẽ được tự động tái đầu tư để tăng giá trị CCQ. Tuy nhiên có quỹ DCDE trả cổ tức 2 năm liên nếu bạn quan tâm có thể tìm hiểu quỹ này.

4. Nên đầu tư quỹ nào?

Người mới thường chọn quỹ cổ phiếu lớn, có lịch sử tốt như SSI-SCA, DCDS... Quỹ trái phiếu thì mình chọn VCBF-FIF.

Kết luận

Chứng chỉ quỹ là lựa chọn hoàn hảo cho người mới bắt đầu đầu tư. Chỉ cần mở tài khoản, chọn quỹ uy tín và tích sản đều đặn, bạn có thể từng bước xây dựng tài sản vững chắc cho tương lai.

👉 👉 👉 Đăng ký mở tài khoản Fmarket miễn phí và nhận thưởng ngay 50.000 vnd để đầu tư chứng chỉ quỹ Tại Đây