So sánh chứng chỉ quỹ với gửi tiết kiệm: Mình đã chọn gì?
Gửi tiết kiệm – lựa chọn quen thuộc nhưng có nhiều giới hạn
Gửi tiết kiệm có lẽ là hình thức đầu tư đầu tiên mà ai cũng biết. Bạn gửi tiền vào ngân hàng, nhận lãi suất cố định – an toàn, dễ hiểu, không cần theo dõi nhiều.
Xem thêm: Mình kiếm tiền bằng cách nào?
Tuy nhiên, mình nhận ra nhiều điểm hạn chế:
- Lãi suất thực tế khá thấp. Dù ngân hàng ghi 4–5%/năm, nhưng trừ lạm phát khoảng 3–4% thì lợi nhuận thực chỉ còn khoảng 1%.
- Không linh hoạt. Nếu gửi kỳ hạn cố định, bạn rút trước hạn thì gần như chỉ được lãi không kỳ hạn. Mức lãi xuất không kỳ hạn thì rất thấp.
- Tiền “đứng yên”. Gửi tiết kiệm nhìn ngắn hạn tưởng có lãi, nhưng thật sự dài hạn thì tài sản gần như không tăng trưởng mà còn bị lạm phát bào mòn.
➡️ Vì vậy, mình bắt đầu tìm hiểu những kênh vẫn an toàn, lợi nhuận ổn định, nhưng sinh lời tốt hơn để thay thế cho gửi tiết kiệm – và mình tìm thấy chứng chỉ quỹ trái phiếu.
Chứng chỉ quỹ trái phiếu là gì?
Hiểu đơn giản, chứng chỉ quỹ trái phiếu là một sản phẩm đầu tư mà bạn góp tiền cùng nhiều người khác vào một quỹ, công ty quản lý quỹ sẽ dùng tiền đó để mua các loại trái phiếu an toàn (thường là trái phiếu Chính phủ hoặc doanh nghiệp uy tín).
Tức là:
- Bạn không phải tự chọn trái phiếu, đã có đội ngũ chuyên nghiệp làm việc đó.
- Bạn có thể rút tiền linh hoạt, mua – bán chứng chỉ quỹ dễ dàng.
- Lợi nhuận thường ổn định hơn cổ phiếu, cao hơn gửi tiết kiệm, và vẫn đảm bảo an toàn tương đối.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ là gì? Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới bắt đầu
Mình đã chọn quỹ VCBF-FIF thay cho gửi tiết kiệm
Sau khi so sánh nhiều quỹ, mình chọn VCBF-FIF (Quỹ Đầu tư Trái phiếu VCBF) thay cho gửi tiết kiệm vì:
- Được quản lý bởi VCBF – công ty quản lý quỹ Vietcombank Fund, một trong những công ty quản lý quỹ hàng đầu.
- Danh mục đầu tư an toàn, chủ yếu là trái phiếu Chính phủ, trái phiếu ngân hàng, trái phiếu doanh nghiệp có uy tín cao.
- Hiệu suất ổn định: trung bình khoảng 6–8%/năm trong nhiều năm, cao hơn gửi tiết kiệm nhưng rủi ro thấp hơn quỹ cổ phiếu.
- Có thể rút linh hoạt: bạn có thể bán lại chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào.
So sánh cụ thể: Gửi tiết kiệm vs Chứng chỉ quỹ trái phiếu (VCBF-FIF)
| Tiêu chí | Gửi tiết kiệm | Chứng chỉ quỹ trái phiếu (VCBF-FIF) |
|---|---|---|
| Mức lợi nhuận trung bình | 4–5%/năm | 6–8%/năm |
| Độ an toàn | Rất cao (được bảo hiểm tiền gửi) | Cao (đa dạng trái phiếu an toàn) |
| Tính thanh khoản | Rút trước hạn mất lãi | Có thể bán lại bất kỳ lúc nào |
| Cần kiến thức đầu tư | Không cần | Không cần, đã có đội ngũ quản lý |
| Rủi ro chính | Lạm phát làm mất giá trị tiền | Lãi suất và giá trái phiếu biến động nhẹ |
| Tối thiểu đầu tư | Tuỳ ngân hàng, thường từ 1 triệu | Chỉ từ 100.000đ (qua Fmarket, SSI, v.v.) |
➡️ Nhìn vào bảng, có thể thấy VCBF-FIF gần như là “phiên bản nâng cấp” của gửi tiết kiệm – an toàn, ổn định, nhưng hiệu quả hơn.
Vì sao mình chọn đầu tư thay vì chỉ gửi tiết kiệm?
Với mình, đầu tư không phải để mạo hiểm, mà là để bảo vệ và tăng trưởng tài sản.
Nếu gửi tiết kiệm, tiền chỉ “đứng yên”.Còn khi đầu tư vào quỹ trái phiếu như VCBF-FIF, tiền vẫn an toàn nhưng hiệu quả hơn.
➡️ Gia đình mình vẫn mua đều hàng tháng chứng chỉ quỹ trái phiếu VCBF-FIF thay cho gửi tiết kiệm trên tài khoản Fmarket của vợ mình.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ nào mình đã chọn để đầu tư?
Kết luận
Bạn có thể tiếp tục gửi tiết kiệm với những giới hạn bên trên. Hoặc bắt đầu đầu tư chứng chỉ quỹ trái phiếu giống như mình để thay thế gửi tiết kiệm.
👉 Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư VCBF-FIF, có thể mở tài khoản tại Fmarket.vn – miễn phí, thao tác đơn giản, và có thể đầu tư chỉ từ 100.000đ.
Member discussion